Hur man väljer rätt bilförsäkring

Du kan spara tusenlappar på att välja rätt försäkring för din bil. Enligt Trafikskadelagen är du skyldig att ha bilen trafikförsäkrad. Trafikförsäkringen täcker skador som kan uppstå på en annan persons egendom och för personskador vid en trafikolycka. Den täcker dock inte skador som uppstår på den egna bilen. Om du behöver mer försäkring eller har andra behov är det också viktigt att tänka på alla tilläggsförsäkringar du kan välja mellan.¹

REDPIXEL.PL / Shutterstock

Vilka slags försäkringar som finns

Minimikrav på försäkringsskydd är en trafikförsäkring som du måste ha enligt trafikskadelagen. Sedan kan du utöka skyddet med halv- eller helförsäkring och tilläggsförsäkringar. Du kan till exempel köpa extra försäkringsskydd i form av tilläggsförsäkringar som; vägassistans, trafikolycksfallsförsäkring, självriskreduktion vid skadegörelse och självriskreduktion vid viltkollision, för att nämna några.²

Halvförsäkring

Om du har bilen halvförsäkrad har du ett egendomsskydd, som försäkrar  den utrustning som normalt finns i eller på bilen. I delförsäkringen ingår trafik-, stöld-, brand-, glas-, maskin-, räddnings- och rättsskyddsförsäkring.³

Helförsäkring

Om du har bilen helförsäkrad har du även en vagnskadeförsäkring. Den täcker skador på bilen vid en olycka, även om du själv orsakat skadan. Den täcker också skador på bilen vid en olyckshändelse, en viltolycka och vid skadegörelse. Du behöver en vagnskadeförsäkring om din bil inte har en vagnskadegaranti.⁴

Vad du behöver tänka på

Det första du bör göra är att se över vilka behov du har och vilket typ av skydd du behöver ifall olyckan skulle vara framme. Det finns också några andra saker som är värda att tänka på när man fattar beslut om försäkringen.

Några av de viktigaste sakerna är;

• Pris och innehåll: Kontrollera inte bara vad försäkringen kostar utan vad du får för pengarna, det vill saga vad som ingår i den. Det lönar sig att jämföra priset, vilket bolag som är billigast kan variera år från år. Var dock noga med att kontrollera vad du får för pengarna. Det kan skilja sig avsevärt.⁵
• Vagnskadegaranti: Om du har en ny bil ingår oftast vagnskadegaranti men om du köper en begagnad bil så behöver du köpa en vagnskadeförsäkring (ingår oftast i en helförsäkring).⁶
• Maskinskadeförsäkring: Ingår i halv- och helförsäkring och ger ersättning om motorn havererar. För maskinskadeförsäkringar finns det ofta ganska stora skillnader i försäkringsvillkoren mellan olika bolag så detta är viktigt att kontrollera.⁷
• Maxbelopp för extrautrustning: Däck och fälgar kan vara värda en hel del. Det är inte självklart att grundförsäkringarna täcker detta och då behövs en tilläggsförsäkring.⁸
• Assistansförsäkring: Bärgningen ingår redan i en halvförsäkring men en assistansförsäkring är bra för dig som ofta gör långresor eller kör mycket i jobbet till exempel. Om bilen skulle gå sönder får du hjälp till fortsatt färd, alternativt hotellnätter betalda.⁹
• Kontrollera självrisken: Tänk på att om du råkar ut för en stöld av saker i bilen täcker inte bilförsäkringen det utan det är hemförsäkringen som gäller. Har du samma försäkringsbolag för bägge slipper du betala för dubbla självrisker.¹⁰
• Läs försäkringsvillkoren: Det kan tyckas som en självklarhet men många missar att läsa igenom det finstilta ordentligt innan man tecknar din nya försäkring. Det som står i avtalet är det du godkänner och det är vad som gäller om olyckan är framme så var noga med att du vet vad du skriver på.¹¹

Hur länge gäller försäkringen?

Bilförsäkringar gäller i regel i ett år och därefter kan du byta försäkringsbolag vid förfallodagen och när du byter bil. Men det gäller att vara alert när årsförfallodagen närmar sig. Priserna är ganska pressade för alla försäkringsbolag och för att locka nya kunder kan de erbjuda pressade priser under en begränsad period. Det är självklart inte hållbart i längden. Det är därför värt det att hålla koll på förfallodagen och eventuellt byta bolag i god tid för att säkerställa bästa pris och innehåll i försäkringen.¹²

Hur du väljer försäkringsbolag

Innan du väljer ett försäkringsbolag kan det vara vettigt att tänka igenom hur du kör, hur ofta, när och var. Om du kör bilen varje dag i mörkret kan en tilläggsförsäkring som till exempel djurkollisionstillägg, ge dig ett extra tryggt skydd. Om du bara kör någon gång då och då på sommaren kan du överväga ett billigare försäkringsalternativ. Kontrollera att försäkringsbolaget du väljer har ett skydd som passar din kör-stil helt enkelt. När du väljer försäkringsbolag kan du antingen gå direkt till ett försäkringsbolag eller via din bilhandlare. Om du köper en ny bil har oftast bilmärket en försäkring som gäller för just ditt bilmärke.¹³

Hur försäkringsbolaget riskbedömer

Bilförsäkringar är det slags försäkring som har störst variation i pris. Detta beror främst på att försäkringsbolagens riskbedömningar och krav för samma fordon kan variera kraftigt. När man gör riskbedömningar tar man in olika faktorer. Det kan handla om allt från försäkringstagarens ålder och kön, till om man bor i lägenhet eller villa och var i landet man är skriven och bor. De flesta bolag räknar förare under 24-25 år som unga. Hur länge du haft körkort och hur långt du kör varje år spelar också in. Har du varit inblandad i flera olycks- och skadesituationer kan du få högre premie. Om du bor på landet och bara kör på vägar där det är låga hastigheter och väldigt lite trafik är det mindre sannolikt att du råkar ut för en olycka till exempel.¹⁴

Spartips

För att spara pengar kan det vara värt det att samla sina försäkringar på ett och samma ställe. Ett sätt att få ned premierna är att ha många försäkringar på ett och samma ställe. Du kan då få lägre premier eller förhandla med försäkringsbolaget om lägre premier – beroende på hur mycket du har som ska försäkras kan det bli en rejäl besparing. Godkänn aldrig autogiro eftersom det då är lätt hänt att du glömmer att kontrollera försäkringen när förfallodagen närmar sig. Du måste säga upp inte bara en försäkring utan också ett autogiro om du bestämmer dig för att byta försäkringsbolag.¹⁵

Tänk igenom hur du kör, när du kör och var du kör. Sedan om du behöver en hel- eller halvförsärking. Var noga med att kontrollera alla villkor och att läsa det finstilta i avtalet. Missa inte att kontrollera om du kan samla dina försäkringar i ett bolag för att spara pengar. En annan smart sak att tänka på är att jämföra försäkringar innan du tecknar.