Helt generelt er kredittkort en type betalingskort som kan benyttes til uttak og til varekjøp, hvor kunden betaler regningen på etterskudd. Dette er da i motsetning til debetkort, hvor brukerens konto belastes ved kjøpet eller uttaket. Kredittkort har som regel en kredittramme som er bestemt av kredittselskapet. Kunden får regninger for beløpene som kortet har blitt benyttet til, eller betaler ved faste terminbeløp. Brukeren har som regel rentefritak på 4-6 uker, slik at, hvis man betaler i tide, så har man i praksis et rentefritt korttidslån. Renter og avgifter varierer fra kort til kort, men på de aller fleste kort vil det være høye renter og betydelige gebyrer for beløp som utestår ved forfall. Det finnes en rekke banker og andre aktører i Norge som tilbyr kredittkort, og disse utstedes ofte på vegne av selskaper som Visa, Mastercard, Eurocard og Bankaxept.1
Hamik / ShutterstockHvordan fungerer kredittkort?
Et kredittkort er altså et fysisk kort som kan benyttes til kjøp av varer og tjenester i butikker og på nett og til å ta ut kontanter i minibanker og fra butikker. Kortet har magnetstripe, og har gjerne også RFID-chip eller funksjon for kontaktløs betaling. Når kortet brukes, blir kjøps- eller uttaksbeløpet belastet en kredittkonto, og kunden mottar fakturaer for tilbakebetaling. Det er vanlig å ha tilbakebetalingsfrist på opptil 50 dager i Norge.2
Typer kredittkort
De vanligste korttypene i Norge er Visa, Mastercard, Eurocard og BankAxept. Disse er alle betalingsnettverk som er utbredte over hele verden, bortsett fra BankAxept som er et norsk betalingsnettverk. BankAxept kan brukes i alle betalingsterminaler og minibanker i Norge.
Kredittkort tilbys av de fleste banker i Norge, i tillegg til kredittselskaper. Andre aktører, ofte større bedrifter som flyselskaper, forsikringsselskaper og ulike varekjeder, tilbyr ulike former for kredittkort.
Fordeler med kredittkort
Å bruke kredittkort gir en rekke fordeler, mens det faktisk ikke så mange ulemper.
I motsetning til vanlige bankkort, så har ikke så mange kredittkort årsgebyr. I tillegg gir de som regel rentefri og gebyrfri tilbakebetaling på opptil 45 dager, og man kan også dele opp betalinger over tid når det er behov for fleksibilitet – selv om det da vil påløpe seg renter og gebyrer for dette, som fort kan bli dyrt. Kredittkort er altså både gunstig og praktisk når det brukes riktig.
Rabatter og bonuser
Kredittkort kan gi deg rabatter på enkelte typer varer og tjenester som for eksempel reiser, turistattraksjoner, matvarer eller bensin. Med noen kort kan man kan samle opp bonuspoeng som kan benyttes til varer, reiser, hoteller, leiebil eller til og med cashback – at man kan få tilbake en prosentandel av penger fra varekjøp (som typisk sett er på mellom 1 og 4 prosent av ordreverdien).
Tryggere netthandel
Å bruke kredittkort til netthandel kan gi deg en ekstra trygghet, for hvis du skulle ble utsatt for svindel eller rettighetene som forbruker dine ikke nnn , så kan kredittkortselskaper ta på seg ansvaret og dekke eventuelle tap som lides.
Forsikring
De aller fleste kredittkort i Norge gir kunden reise- og avbestillingsforsikring hvis man kjøper hele eller deler av reisen med kortet. I tillegg kan kortutstederen også dekke tap i forbindelse med at en turoperatør går konkurs. Andre forsikringstyper som kan fåes via kredittkort er ID-tyveri forsikring, kjøpsforsikring og leveringsforsikring.3
Ulempene med kredittkort
Den største ulempen med å ha kredittkort er høye renter. Det er ikke uvanlig at kredittkortselskaper har opptil 30 renter på beløp som ikke er betalt innen forfall. Og om man ønsker å ha lang nedbetalingstid på kjøp som gjøres med kortet, vil dette fort koste en del, slik at det da kan være gunstigere med andre løsninger, som for eksempel et lån med lavere rente.
Kredittkortselskaper tjener altså godt på kunders utestående beløp, og de kan også ta betydelige gebyrer i tillegg til rentene som påløper seg. Derfor er det svært viktig å bruke kredittkortet riktig, og at man har oversikt over hvor mye kortet brukes og når beløpene skal tilbakebetales. Det er lett å få innvilget et kredittkort, og det kan også være lett å la seg friste til å kjøpe mer enn det man har råd til – og å havne i den såkalte luksusfellen.4
Hvordan man søker om kredittkort
For å få kredittkort i norge må man være 18 år eller eldre, ha stabil inntekt og ikke ha betalingsanmerkninger. Noen kredittinstitusjoner kan ha et høyere alderskrav. Det finnes en lang liste med kredittkort som man kan søke om, og man bør derfor sette seg inn i hva de ulike kortene tilbyr av fordeler og hvilke rentesatser og avgifter de har. Man bør også ha en klar ide om hva kortet skal brukes til og hvilke fordeler man er mest interessert i å ha.
Det kan være naturlig å først se hvilke kredittkort din egen bank tilbyr, og om disse kan gi deg fordeler som allerede eksisterende kunde. Men ved å søke litt vil man også kunne finne gode oversikter over de ulike kortene som finnes på det norske markedet, og her finne man gjerne også ulike verktøy for å kunne sammenligne de ulike kortene.5
Man søker om kort på aktørens nettsted (eller via nettbanken din hvis du søker i egen bank), og man vil i løpet av kort tid få svar på om man får innvilget kort. Kredittselskapet eller banken kan gi ulike kredittgrenser basert på inntektsnivå. Ved innvilgelse, kan man regne med å få kortet innen en uke eller to, og det vil normalt sett sendes til søkerens folkeregistrerte adresse.
Det er altså en rekke fordeler med å ha kredittkort, som tilgjengelige midler, gratis betalingsutsettelse og en rekke ulike rabatter og fordeler – og det er gunstig for brukeren så lenge man betaler tilbake det man bruker innen forfallene. Om man ikke gjør dette kan det fort bli veldig dyrt å ha kort – til og med dyrere enn de minst gunstige forbrukslånene.
Det finnes et bredt spekter av kort som man kan søke om, og disse har ulike fordeler, rentesatser og regler. Derfor er det lurt å bruke litt tid på å finne frem til det kortet som passer best for deg og til dine behov, og som gir deg fordeler som kan være nyttige for deg.