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Diminuez vos mensualités avec le regroupement de crédits

Lecture en 6 minutes

Par Cristy Stiles

Le regroupement de crédits est une opération bancaire permettant à des particuliers de se faire racheter leurs encours et d’en réajuster les remboursements afin de pouvoir mieux s’adapter à leurs capacités financières actuelles. Le plus souvent, son principal but est donc de minimiser le montant des mensualités ou de renégocier les taux de crédit en cours.

Un regroupement est disponible pour les crédits, qu’ils soient immobiliers ou de consommation, et pour les autres formes de dettes, comme des impôts, des impayés, ou des dettes de famille. Ce financement permet aux personnes ou ménages endettés de diminuer la charge financière qui revient chaque mois. Avec un regroupement de crédits, il est possible aussi de financer un nouveau projet, comme l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux de la maison.

Hananeko_Studio / Shutterstock

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

Dites aussi un rachat de crédit, ce processus peut être une solution qui convient à beaucoup de français. Cette méthode d’adaptation financière est d’autant plus intéressante qu’elle paraît parfaitement adaptée aux difficultés financières que les français peuvent rencontrer actuellement.

Cependant, le regroupement de crédits n’est pas une panacée. Selon vos circonstances personnelles, il est possible qu’un regroupement de crédits ne serait pas le bon choix pour vous. Il faut aussi surtout faire attention aux termes du regroupement, pour s’assurer que cette solution va vous convenir à long terme.

Vous avez décidé de regrouper vos crédits. Quelles sont vos prochaines étapes ?

Avant de signer son contrat de regroupement de crédits, il est cependant indispensable de comparer les offres actuelles, et de bien comprendre les conditions de celle que vous allez choisir. Voici donc tout ce que vous devez savoir sur le rachat de crédit pour mieux en comprendre les spécificités, et trouver les modalités les mieux adaptées à votre situation, votre profil et vos besoins. Notez qu’il peut toujours y avoir des différences entre les cas de chacun, donc il est important de chercher de l’aide professionnelle si jamais vous avez plus de questions.

Quels sont les avantages du regroupement de crédits ?

Concrètement, le regroupement de crédit consiste donc à regrouper toutes vos mensualités pour n’en payer plus qu’une. Son principal objectif est d’aider l’emprunteur à retrouver un équilibre budgétaire, et à éviter le surendettement. Il existe plusieurs avantages à ce système. Si vous touchez à un excès de paiements de dette chaque mois, un processus tel le regroupement de crédits peut vous servir admirablement. Mais il faut surtout considérer l’équilibre entre ces avantages et vos propres besoins financiers, et choisir le service de regroupement qui convient le plus à vos circonstances personnelles.

Rapide et efficace

Son principal avantage est à la fois sa rapidité et son efficacité pour diminuer le montant de vos remboursements mensuels, et donc augmenter votre pouvoir d’achat réel. En baissant le poids de vos mensualités sur votre budget, cette solution diminue aussi votre taux d’endettement, et vous permet de financer de nouveaux projets.

En contrepartie, il faut cependant bien comprendre que le rachat de crédit s’accompagne le plus souvent d’un allongement de la durée de votre emprunt. Vous allez certes rembourser un montant plus faible, mais sur une période plus longue.

N’oubliez pas également que cette opération peut inclure des indemnités de remboursement anticipé (ou IRA), notamment dans le cas de rachat de crédits consécutifs à un regroupement de prêts, ou si vous avez contracté un crédit à la consommation pour un montant dépassant les 10 000 euros.¹

Quels sont les meilleurs organismes de rachat de crédit ?

Etant donné la volatilité actuelle du marché, de nombreux français sont à la recherche d’un organisme de crédit ou d’un établissement bancaire offrant des solutions de regroupement de crédits.

ll est d’autant plus facile de trouver une solution adaptée à ses besoins que de nombreux simulateurs sont disponibles en ligne, permettant de dénicher les meilleures conditions, mais aussi de faire sa demande sans avoir à se déplacer en agence. Pour vous aider dans vos recherches, voici une liste des meilleurs organismes français proposant le regroupement de dettes.

Cetelem

Cette filiale de BNP Paribas ne se contente pas de proposer des solutions de crédit adaptées à vos projets. Elle offre également la possibilité de regrouper vos crédits, à travers un simulateur en ligne gratuit et particulièrement efficace. Pour l’utiliser, il vous suffira de saisir le montant de vos prêts en cours, de vos mensualités, et du capital qu’il vous reste à rembourser. Vous recevrez ensuite une offre détaillée en fonction de votre situation personnelle indiquant le taux d’intérêt offert, les frais de dossier, la durée de remboursement, etc.²

Cofidis

Filiale du Crédit Mutuel, Cofidis est spécialisé dans l’octroi de crédit à distance et propose différentes solutions de paiement en ligne. Parmi les différentes solutions offertes, on retrouve le regroupement de dettes, limité cependant au rachat des crédits personnels comme le prêt auto, les crédits travaux, les prêts revolving et autres crédits à la consommation. Vous ne pourrez donc pas profiter de cette offre pour un crédit immobilier.

Le regroupement de dettes vous permettra d’obtenir un financement échelonné entre 3 000 et 80 000 euros, remboursable sur une période allant de 12 à 144 mois. Le taux d’intérêt se situe quant à lui entre 7,82 % et 19,95 %.

En moyenne, vous pouvez vous attendre à une diminution de vos mensualités allant de 30 à 50 %. Pour découvrir les modalités auxquelles vous pouvez prétendre, vous disposerez également d’un simulateur en ligne.³

Cofinoga

Spécialisé dans le crédit à la consommation, cet organisme de crédit (disposant d’une solide expérience de plus de 40 années) permet également de regrouper ses dettes. Pour cela, il vous suffira de remplir un formulaire en ligne présentant votre situation actuelle. La demande se fera ensuite en ligne.⁴

Sofinco

Sofinco propose plusieurs formules de rachat de crédit permettant de rééchelonner vos dettes sur une période de 36 à 120 mois, selon le montant à racheter. Vous pourrez également demander un crédit supplémentaire, allant de 3 000 à 10 000 euros, et remboursable entre 3 et 8 ans. Là encore, les modalités sur mesure seront dévoilées suite à une demande de devis en ligne.⁵

MyMoneyBank

On termine avec un établissement spécialisé dans le regroupement de crédit. La particularité de MyMoneyBank est de racheter tout type de crédits (allant du prêt immobilier au prêt personnel). Les particuliers pourront simuler les conditions de ce rachat directement sur la plateforme, et recevront un résultat personnalisé en moins de 3 minutes. La demande se fera ensuite en ligne, grâce à un formulaire entièrement sécurisé et confidentiel.⁶

Comment s’approcher au choix final de regroupement de crédits ?

Etant donné la situation actuelle, les offres de rachat de crédits abondent sur le marché, et les emprunteurs auront donc l’embarras du choix. Cependant, il est important de les comparer et de se préparer avant de faire sa demande. Commencez par vous fixer des objectifs réalistes afin de trouver l’organisme qui répondra au mieux à vos besoins.

Analysez également bien les conditions de regroupement avant de vous engager afin d’être sûr que votre situation financière en sortira améliorée (et non dégradée, en raison de frais supplémentaires ou de mauvaises conditions de prêt). Évitez par exemple les offres de rachat de crédit rapides et renouvelables. Leurs effets sont pervers et les taux d’intérêt souvent très élevés.

Rembourser des dettes plus facilement, c’est possible

Un des plus gros et importants pas vers la liberté financière est le remboursement des dettes. Il est bien possible que vous croyez être pris dans un cercle vicieux dans lequel les montants à rembourser ne semblent jamais descendre, mais il est tout à fait possible de s’en sortir. Consolidez vos dettes afin de diminuer vos paiements mensuels est une excellente stratégie financière avec son lot d’avantages. Bien que la durée de votre prêt pourrait augmenter, vous verrez bien l’impact de paiements mensuels moins élevés.