- L’assurance vie est le premier moyen d’épargne en France
- Prudent ou agressif ? Plusieurs options existent selon vos préférences
- Gérer votre propre épargne, ou laisser un expert s’en occuper pour des frais supplémentaires
Il est naturel de vouloir aider votre famille autant que vous pouvez après votre mort, mais comment s’y prendre ? L’assurance vie est une bonne option pour vous si vous voulez prendre des mesures concrètes pour garantir la liberté financière de votre famille au moment où vous quitterez ce monde.
Mais ce n’est pas que pour bénéficier à votre famille – les contrats d’assurance vie en cas de vie existent aussi. Selon le ministère d’Économie, « L’assurance en cas de décès constitue une garantie pour les proches de l’assuré, alors que l’assurance en cas de vie est davantage utilisée comme placement, l’assuré pouvant être lui-même le bénéficiaire du contrat ».¹ Avec des milliers de contrats disponibles, chacun avec des particularités différentes, ce monde est intimidant. On vous présente alors 12 offres d’assurance vie – le premier moyen d’épargne en France.
fizkes / Shutterstock1. Linxea Avenir
Le contrat Linxea Avenir, assuré par Suravenir (une filiale du Crédit Mutuel), est un contrat multisupport accessible dès 100 €.² Si vous souscrivez à ce contrat vous n’aurez à payer ni de frais d’entrée ni de frais de versement ou d’arbitrage – seulement des frais de gestion de 0,60 %. Avec un rendement net de 1,80 % en 2021, il est assez évident pourquoi le Linxea Avenir a gagné non seulement le « Grand Prix des multisupports 2021 » mais aussi une « Trophée d’Or 2022 » du magazine Le Revenu.
2. Boursorama Vie
Si vous ne souhaitez pas vous occuper de la gestion de votre épargne, mais que vous cherchez une assurance vie pas chère, fiez-vous à l’assurance vie de Boursorama Banque. Son contrat, accessible dès 300 €, propose une « Gestion Pilotée » par la société Edmond de Rothschild Asset Management.³ Vous aurez la possibilité de choisir un mandat de gestion conforme à votre profil d’investisseur. Pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, mais des frais de gestion de 0,75 %. L’expertise n’est jamais gratuite.
3. AbiVie
Ce contrat assuré par Suravenir vous fournit l’occasion de personnaliser votre assurance vie.⁴ Après un premier versement d’au moins 1000 €, vous serez libre de choisir la périodicité que vous souhaitez pour les versements ultérieurs. AbiVie vous permettrait d’investir dans un nombre de supports hors norme (vers 300), avec une option de gestion pilotée à partir de 5000 €. Vous pourrez gérer votre compte 100 % en ligne avec des frais de gestion de seulement 0,60 %.
4. Placement-direct Vie
L’atout principal du contrat Placement-direct Vie(assuré par SwissLife) est son adaptabilité, car il propose des modalités de gestion variées. Accessible dès 500 €, le montant minimum des versements suivants est seulement 50 €.⁵ Les frais de gestion sont de 0,60 %, mais ils grimpent un peu si vous souhaitez confier la gestion de votre épargne aux professionnels. Parmi ses huit profils d’allocations déléguées, vous aurez l’option de choisir une formule « Choix Responsable » qui privilégie des supports socialement responsables.
5. Evolution Vie
Assuré par Aviva, l’Évolution Vie est un contrat 100 % en ligne accessible dès 500 € dont les frais sont similaires aux autres contrats : 0,60 % de frais en gestion libre, qui grimpe à 0,80 % de frais en gestion sous mandat.⁶ C’est un contrat moderne sans surprises qu’on peut gérer facilement. Il est naturel, alors, que « depuis son lancement en 2014, Evolution Vie s’est vu récompenser chaque année par la presse financière et patrimoniale ». Adhérez et bénéficiez de jusqu’à 350 € offerts !
6. e-novline
Le contrat e-novline, de Generali Vie, vous propose de bénéficier de l’expertise du groupe Netinvestissement sans surcoût ni frais supplémentaire.⁷ Ce contrat 100 % web donne accès à plus de 115 supports financiers. Si vous préférez gérer librement votre épargne – avec une équipe pour vous accompagner si besoin – il se peut que ce contrat vous convienne. Les frais de gestion abordables et les autres atouts ont déjà encouragé plus de 500 clients à donner à ce contrat un score moyen de 9,6/10 – pourquoi pas vous ?
7. Patrimea Netlife 2
Sur le site web de Patrimea, ils soulignent que ce contrat est un mélange parfait : « une tarification attractive » dans « un contrat complet ».⁸ Côté tarification, les seuls frais sont les frais de gestion, de 0,7 % sur tous les supports. En plus, les arbitrages par internet sont gratuits. Si vous souhaitez investir en immobilier et que vous avez 1000 € pour adhérer, ce contrat assuré par une filiale de Crédit Agricole s’adresse à vous !
8. Linxea Spirit 2
Si le Linxea Avenir a gagné plusieurs prix, peu étonnant que le Linxea Spirit 2 se récompense aussi.⁹ Le Linxea Spirit 2, assuré par une filiale de Crédit Agricole, propose des frais de gestion de seulement 0,50 % sur les unités de compte – c’est inédit. Ce contrat est accessible dès 500 €, et les versements libres et programmés sont possibles dès 100 €. Vous disposerez d’un large choix de supports d’investissement, pour diversifier votre épargne.
9. Puissance Sélection
Le contrat Puissance Sélection, assuré par Generali Vie, vous permet d’accéder à deux fonds en euros (Eurossima et Netissima).¹⁰ Avec un premier versement de 1000 €, vous pouvez diversifier votre épargne grâce à plus de 400 unités de compte. Si le premier versement est un peu plus élevé que la moyenne, les versements programmés sont plutôt abordables, à 75 € par mois. Les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,60 % comme d’habitude, mais grimpent à 0,75 % sur Netissima.
10. BforBank Vie
L’assurance vie de BforBank se revendique « flexible et diversifié ».¹¹ Ce contrat vous propose de sélectionner en toute autonomie vos unités de compte parmi 49 supports disponibles. Avec des frais de gestion raisonnables (de 0,85 % sur les unités de compte), l’offre de BforBank s’adresse à ceux qui veulent épargner une somme assez importante. Par exemple, la gestion professionnelle de votre assurance vie est accessible à partir de 5000 €. N’ayez pas peur – le contrat a été récompensé 28 fois depuis sa création !
11. Bourse Direct Vie
Si vous connaissez bien ce domaine, et que vous souhaitez gérer vous-même un contrat d’assurance vie bien diversifié, le contrat Bourse Direct Vie risque de vous convenir.¹² Vous aurez accès à plus de 440 supports en unités de compte, dans un contrat qui vous permettra aussi d’investir dans l’immobilier. Ce contrat propose également l’occasion d’investir dans des OPC qui intègrent des critères environnementaux et sociaux. Si vous avez besoin des conseils, une équipe est toujours là pour vous accompagner.
12. meilleurtaux Liberté vie
Enfin, examinons le contrat meilleurtaux Liberté Vie.¹³ Ce contrat est 100 % digital, qui permet à l’assureur de réduire vos frais : 0,5 % sur les unités de compte. Avec plus de 680 supports au total dont plus de 34 immobiliers, ce contrat vous offre une gamme exceptionnelle d’options d’investissement. Pas de question, alors, pourquoi le magazine Le Revenu a attribué à ce contrat une Trophée d’Or dans la catégorie des « Meilleurs contrats sur Internet » !