- Il peut être compliqué d’obtenir une carte de crédit, mais c’est une étape signifiante dans la vie financière
- Il existe plusieurs types de cartes de crédit, qui peuvent convenir à vos circonstances individuelles
- Une carte de crédit a un impact directe sur l’état de vos circonstances financières—faites de la recherche avant d’en choisir une
Obtenir une carte de crédit est une étape financière importante. Une carte de crédit vous donne la flexibilité et la liberté de faire des achats avec de l’argent prêté. Certaines cartes de crédit offrent même des récompenses. Et vous pouvez trouver différentes cartes de crédit, avec différents avantages, en effectuant une recherche en ligne.
Mais avant de demander une carte de crédit, il est important de comprendre dans quoi vous vous embarquez. Vous devez savoir quelles cartes de crédit sont les meilleures options pour vous et ce pour quoi vous postulez. Heureusement, vous pouvez découvrir de nombreuses cartes de crédit avec une recherche en ligne dès maintenant.
d3sign / GettySi vous êtes sur le point de demander une carte de crédit, assurez-vous d’abord de connaître les cinq faits importants suivants.
Vos options seront limitées si vous êtes un candidat pour la première fois
Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant, vous devez savoir que vos options seront limitées lorsque vous en ferez la demande. Les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou aucune carte de crédit antérieure peuvent trouver un peu difficile de faire une demande et de se qualifier pour de nombreuses cartes de crédit. C’est parce que les meilleures cartes de crédit ne sont pas conçues pour les nouveaux titulaires de carte.1
Quels choix existent pour les premières cartes de crédit ?
Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant, vous ne serez probablement pas admissible aux cartes de crédit les plus précieuses disponibles. Et cela signifie que vous devrez manquer les cartes avec des récompenses élevées, de grands avantages et même des bonus d’inscription et des périodes d’intérêt à 0%.
Les meilleures cartes de crédit, ou les plus souhaitables, ne sont mises à la disposition que de ceux qui ont un bon ou un excellent crédit et des antécédents de crédit plus longs. Ils exigent également généralement certains niveaux de revenu. Pour votre première carte de crédit, chercher une carte qui est spécifiquement désignée d’être pour les personnes avec un historique de crédit limité, ou même sans historique de crédit du tout. Ces cartes peuvent vous permettre de commencer à établir votre historique de crédit.2
Comment choisir sa première carte de crédit
Au lieu d’essayer de demander ces cartes de crédit populaires, optez pour des cartes moins connues. Vous pouvez rechercher des cartes de crédit conçues pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants, telles que les cartes de crédit pour étudiants ou les cartes de crédit sécurisées. Vous pouvez également essayer de vous pré-qualifier pour les cartes afin de faciliter le processus de demande. Il existe plusieurs options de cartes de crédit et, peu importe votre situation, vous pouvez en trouver une qui vous convient.
Différentes cartes de crédit offrent différents avantages et avantages
Le choix d’une carte de crédit est l’une des décisions les plus importantes que vous prendrez dans le processus de demande. Il existe tellement de cartes de crédit différentes, et chacune est différente. Cela signifie que vous devez affiner vos options avant même de commencer à examiner une demande de carte de crédit.
Il existe de nombreux types de cartes de crédit. Mais le type que vous choisissez déterminera comment vous pouvez utiliser votre carte, si vous gagnez certaines récompenses et si vous payez ou non des frais élevés pour conserver la carte.
Quels types de cartes existe-t-il ?
Vous pouvez choisir parmi les types de cartes de crédit3 suivants :
- Cartes de crédit de transfert de solde. Ces cartes vous permettent de transférer le solde de votre carte de crédit vers une nouvelle carte et d’économiser sur les intérêts.
- Les remises en argent récompensent les cartes de crédit. Une carte de crédit qui offre une remise en argent selon un pourcentage défini sur tous les achats éligibles.
- Cartes de crédit avec récompenses d’essence. Ces cartes de crédit vous permettent de gagner de l’argent sous forme de récompenses d’essence à chaque achat.
- Cartes de crédit de détail. Ces cartes sont proposées par des détaillants spécifiques et vous permettent de gagner des points pour vos achats dans ce magasin en particulier.
- Cartes de crédit sécurisées. Ces cartes de crédit nécessitent un dépôt de garantie en espèces, qui correspond généralement à votre limite de crédit.
- Cartes de crédit étudiantes. Conçues pour les étudiants, ce sont des cartes de crédit de démarrage pour ceux dont le crédit est limité.
- Cartes de crédit avec primes de voyage. Ces cartes vous permettent de gagner des miles ou des points qui peuvent être échangés contre des achats de voyage, comme des combats ou des séjours à l’hôtel.
- Cartes de crédit non garanties. Convenant à toute personne ayant un crédit moyen à excellent, ces cartes sont le type de carte de crédit le plus populaire.
Comment choisir la bonne carte pour vous ?
La carte de crédit qui vous convient dépend de votre situation financière. Assurez-vous de prendre en compte des facteurs tels que l’endroit où vous prévoyez d’utiliser le plus votre carte de crédit, les types d’achats que vous effectuez le plus souvent et si des récompenses ou des avantages particuliers sont importants pour vous. Prenez le temps de faire vos recherches et, surtout, de bien penser à ce qui est le plus important pour vous. Cela étant dit, vous pouvez facilement trouver une carte de crédit ayant des avantages intéressants pour vous.
Votre carte de crédit a un impact direct sur votre pointage de crédit
Cela peut sembler évident, mais avant de demander une carte de crédit, vous devez savoir que cela affecte votre pointage de crédit. Cependant, les cartes de crédit peuvent avoir un impact plus surprenant sur votre crédit que beaucoup de gens ne le pensent.
Votre pointage de crédit sera impacté par l’acte de demander une carte
Votre pointage de crédit sera affecté au moment où vous demanderez une carte de crédit.4 Même si votre demande est refusée et que vous n’êtes pas admissible à une carte, votre pointage de crédit verra toujours un impact. En effet, demander une carte de crédit ajoute une enquête approfondie à votre historique de crédit, ce qui montre qu’un prêteur envisageait de vous prêter de l’argent. Cette enquête approfondie restera sur votre dossier de crédit pendant deux ans et affectera votre score pendant quelques mois.
N’ayez pas peur–les changements au pointage de crédit peuvent l’améliorer
Demander une carte de crédit peut également avoir un effet positif sur votre pointage de crédit. Si vous êtes admissible, vous augmenterez votre combinaison de crédit et ajouterez une nouvelle ligne de crédit à votre rapport. Et cela peut aider à améliorer votre score en montrant une meilleure combinaison de types de crédit ainsi qu’un crédit plus disponible, augmentant ainsi votre limite de crédit dans le bon sens. Et si vous effectuez des paiements à temps lorsque vous utilisez votre nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit peut augmenter. L’historique des paiements représente 35% de votre score FICO total – donc effectuer des paiements réguliers et à temps vous donnera un bon bilan et bénéficiera à votre pointage de crédit.
Assurez-vous simplement de savoir comment votre nouvelle carte de crédit pourrait affecter votre pointage de crédit et vos antécédents avant de postuler. L’utilisation responsable de la carte peut être une bonne chose pour votre bilan financier.
Vous devez magasiner et comparer différentes cartes de crédit
Que vous demandiez votre toute première carte de crédit ou votre dixième carte de crédit, il y a une chose que tout le monde devrait faire. Vous devez effectuer une recherche en ligne, envisager différentes cartes de crédit et comparer ce qu’elles offrent.
Il n’existe aucune carte de crédit qui saura répondre à tous vos besoins. Voilà pourquoi il est important de faire vos recherches et bien prendre le temps de considérer ce que vous jugez le plus important dans une carte de crédit.
Soyez responsable
Peu importe la carte de crédit que vous choisirez, assurez-vous de bien comprendre les meilleures pratiques d’utilisation de votre carte. Que vous l’utilisez pour des urgences, des gros achats ou tout simplement pour vos dépenses quotidiennes, essayez de ne pas mettre plus dessus que ce que vous pouvez payer. D’ailleurs, il va sans dire que vous devriez prendre l’habitude de rembourser la totalité du montant à chaque mois. Sans quoi, vous vous retrouverez avec des frais supplémentaires.
Ce choix est personnel
Il n’y a pas deux cartes de crédit identiques, pas plus que les frais, les taux d’intérêt et les récompenses ou avantages. C’est pourquoi il est si important de comparer différentes cartes de crédit. Vous devez savoir dans quoi vous vous embarquez lorsque vous demandez une carte de crédit – et la meilleure façon de le faire est de rechercher en ligne pour en savoir plus. Vous pouvez consulter les exigences en matière de pointage de crédit et de revenu, comparer les frais annuels et consulter les taux d’intérêt actuels avant de postuler.
Ensuite, après avoir magasiné et comparé les cartes en ligne, vous serez préparé et informé. Et vous serez prêt à commencer votre demande pour la meilleure carte de crédit pour vous.