Assurer votre appartement ou votre maison ne devrait pas vous coûter un bras. La bonne nouvelle est qu’il est possible de profiter d’une couverture englobant l’ensemble de vos besoins sans pour autant vous ruiner. En faisant vos recherches, et en comprenant comment fonctionnent les contrats d’assurance, il est parfaitement possible de profiter de réductions intéressantes.
Découvrez dans l’article qui va suivre comment payer votre assurance habitation au meilleur prix, ainsi que les meilleures offres actuellement sur le marché.
Mikhaylovskiy / ShutterstockQuels sont les différents types d’assurance habitation ?
Avant de nous pencher sur les meilleurs contrats d’assurance habitation disponibles en 2021, intéressons-nous aux différentes formes qu’ils peuvent prendre.
Pour commencer, votre assurance habitation dépendra de votre statut. Il faut en effet distinguer :
- L’assurance habitation pour propriétaires qui vous permettra, en fonction des options que vous allez choisir, de protéger votre bien de toute une série de potentiels dégâts (incendie, vol, catastrophes naturelles) ;
- L’assurance pour les propriétaires non occupant, idéale pour protéger un investissement, qu’il soit occupé par des locataires ou non. Ce contrat prendra par exemple en charge la responsabilité civile du propriétaire (en cas de vice de construction dans le bien loué) ;
- L’assurance pour copropriété : qui couvre de facto les parties communes du bâtiment ;
- L’assurance pour locataire : obligatoire, elle permet d’être indemnisé lorsque un bien est abîmé ou sinistré.1
A l’intérieur de ces grandes catégories, plusieurs contrats existent, permettant d’étendre votre protection en fonction de vos besoins. Votre assurance habitation peut ainsi couvrir uniquement le bien immobilier, certains risques (incendie, catastrophe naturelle, dégât des eaux ou bricolage), et même protéger votre mobilier, les équipements électroménager et les objets présents dans le logement.
6 conseils pour payer son assurance habitation au meilleur prix
Economiser sur son assurance habitation est parfaitement possible lorsque l’on sait comment s’y prendre. Afin de la payer au meilleur prix, voici quelques astuces qui devraient vous intéresser :
1. Ne souscrire qu’aux options qui peuvent vous être utiles
Comme on vient de le voir, votre contrat se compose de garanties obligatoires et facultatives. Dans cette dernière catégorie, vous avez donc tout intérêt à ne choisir que celles qui sont pertinentes dans votre cas, afin de réaliser des économies.
2. Évaluer ses besoins
En fonction de votre profil et de celui de votre bien immobilier (valeur, taille, équipements installés), vous n’aurez pas besoin de la même protection. Commencez donc par évaluer vos besoins ainsi que le prix des biens à assurer pour obtenir la meilleure offre possible. Vous pouvez par exemple préciser à votre assureur la date à laquelle votre maison a été construite et les matériaux utilisés. Mais aussi faire l’inventaire de votre capital pour déterminer quel contrat sera le mieux adapté.
3. Déterminer le niveau de franchise
La franchise est la somme qui est à votre charge une fois que votre assuré vous aura remboursé un sinistre. Plus elle est importante, plus le coût de votre assurance habitation sera accessible. Si vous n’avez pas beaucoup d’économies, l’idéal est de souscrire une franchise entre 100 et 200 euros pour ne pas vous retrouver en difficulté.
4. Protéger son bien
Une alarme anti-vol ou anti incendie peut limiter les dégâts dans votre logement. Certains assureurs accepteront même de réduire votre prime si vous installez ce type d’équipements.
5. Opter pour le prélèvement annuel
Choisir cette option plutôt qu’un paiement mensuel vous permet d’économiser entre 5 et 10 % sur le coût total de votre assurance habitation.
6. Faire évoluer son assurance
Si vos enfants quittent le domicile ou que vous avez fait rénover votre bien, cela peut avoir une incidence sur le coût de votre contrat. Remettez-le donc à plat régulièrement pour ne pas payer des garanties dont vous n’avez plus besoin.2
Les 3 assurances habitation les moins chères en 2021
Les prix moyens d’une assurance habitation peuvent aller de 100 à 300 euros pour une couverture basique, renforcées par quelques garanties, à 300-350 euros pour une maison.3 Afin de vous permettre de faire des économies, nous avons trouvé pour vous les 3 contrats les moins chers du marché !
1. L’assurance habitation Allianz
Avec des tarifs allant de 140 € / an pour un appartement à 245 € / an pour une maison, le contrat d’assurance habitation Allianz offre le meilleur rapport qualité/prix actuellement. Le contrat couvrira non seulement votre logement, mais aussi votre mobilier selon les options que vous allez choisir. Le socle commun couvre néanmoins les risques de vol, d’incendie, de dégâts des eaux et la responsabilité cible.
Les plafonds d’indemnisation sont également plus élevés que la moyenne, et il est possible de suivre en ligne (sur le site d’Allianz ou leur application mobile) le remboursement de vos sinistres.4
2. L’assurance habitation Generali
Légèrement plus chère (une moyenne de 199 € / an pour un appartement et 266 € / an pour une maison), l’assurance proposée par Generali reste très intéressante, incluant notamment de bonnes garanties de base. Avec sa formule unique, cet assureur offre ainsi des services lisibles et transparents, même si cette dernière reste modulable en fonction de vos besoins.
En plus de la couverture de base (qui couvre les vols, incendies, dégâts des eaux et bris de glace), vous pourrez également étendre votre garantie à votre lieu de vacances jusqu’à 3 mois par an !5
3. Le contrat habitation de Groupama
On termine avec une assurance un peu plus haut de gamme, mais qui reste très abordable (entre 210 € / an pour un appartement, et 310 € / an pour une maison). Groupama se démarque avec un contrat multirisque complet, que vous pouvez choisir en formule Essentiel ou Confort. La première couvre uniquement la Responsabilité Civile, et la seconde inclut plus de sinistres.
Bien sûr, ces deux formules peuvent être complétées par des options (notamment sur les dommages aux biens (avec la possibilité de vous rééquiper à neuf en cas de dommages, et d’indemniser ses objets de valeur).6
Conclusion
Vous avez désormais toutes les cartes en main pour choisir l’assurance habitation qui répondra à vos besoins, le tout à un prix compétitif et accessible à toutes les bourses. Prenez le temps de comparer les offres, et profitez des outils de devis gratuits en ligne pour dénicher les meilleurs tarifs en fonction de votre profil !