Comprar una casa es un hito importante que es muy emocionante, pero el proceso de obtener una hipoteca puede parecer abrumador al principio. Para hacerlo más fácil, analicemos todo lo que debe saber sobre cómo obtener un préstamo hipotecario en países de América Latina como Brasil y México. Antes de comprometerse con un préstamo hipotecario, hay algunas cosas a considerar.
Con esto en mente, exploremos el proceso de financiación de la vivienda. Desde lo que es un préstamo hipotecario hasta los requisitos comunes para obtener un préstamo hipotecario de un banco u otra institución financiera, esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener financiamiento para su nuevo hogar.
sakchai vongsasiripat/Getty¿Qué es un préstamo hipotecario?
Un préstamo hipotecario o una hipoteca es un tipo de financiación proporcionada por los bancos y otros prestamistas a los compradores de viviendas. Los préstamos hipotecarios generalmente están garantizados por los bienes raíces en sí, por lo que si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede tomar posesión y vender la casa. Por esa razón, los préstamos hipotecarios suelen tener tasas de interés más bajas que muchos tipos de préstamos.1
Tenga en cuenta que los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial. Un pago inicial es una cantidad inicial de dinero que un prestatario paga en una suma global para comprar una casa. Por lo general, se expresa como un porcentaje, por ejemplo, 20 % o 30 %, del monto total del préstamo. En la mayoría de los casos, los prestatarios ahorran para el pago inicial antes de comenzar a solicitar una hipoteca.2
Requisitos comunes de préstamo hipotecario
Hay algunos requisitos comunes a tener en cuenta al solicitar un préstamo de un banco u otro prestamista. Los solicitantes de préstamos hipotecarios generalmente deben demostrar sus ingresos, cumplir con un requisito de puntaje de crédito mínimo y proporcionar documentación de sus finanzas. Por ejemplo, los solicitantes a menudo necesitan mostrar prueba de ingresos y declaraciones de impuestos.3
Los solicitantes también deben tener suficiente dinero ahorrado para el pago inicial. El tamaño requerido de un pago inicial varía según el prestamista, pero muchos esperan un pago inicial del 30% o más.4 Al comparar bancos y otros prestamistas, analice el pago inicial típico, la tasa de interés y los requisitos de tarifas para comprender el costo total de la vivienda.
Solicitar un préstamo hipotecario
Solicitar un préstamo hipotecario no tiene que ser un proceso intimidante. En cambio, dé un paso a la vez. Comience investigando los prestamistas que podría usar para asegurarse de obtener la opción adecuada. Cada prestamista es diferente, por lo que vale la pena explorar sus opciones. De esa manera, te sientes seguro de tu decisión.
Al solicitar un préstamo hipotecario, es inteligente reunir toda la documentación necesaria antes de enviar su solicitud. Los documentos requeridos a menudo incluyen prueba de ingresos y declaraciones de impuestos. Se requiere información financiera para verificar que puede pagar los pagos mensuales de la hipoteca.
También deberá proporcionar información sobre la propiedad que está tratando de comprar. Esto incluye la dirección y el nombre del vendedor. Los prestamistas usan este tipo de información para verificar que es una casa legítima y para ayudar a decidir si quieren otorgarle una hipoteca para la propiedad.
Una vez que reúna la información requerida y envíe su solicitud, el prestamista la revisará y decidirá si le otorga o no un préstamo hipotecario. Si se aprueba su solicitud, el prestamista le presentará un contrato de préstamo hipotecario. Una vez firmado, se desembolsa el préstamo.
Opciones de financiamiento de viviendas no bancarias
Una de las mayores responsabilidades a las que se enfrentan los posibles propietarios es conseguir la financiación necesaria. Los bancos pueden ser el primer tipo de prestamista que viene a la mente, pero hay opciones no bancarias disponibles. Por ejemplo, la financiación de desarrolladores y los originadores de hipotecas en línea pueden ser una opción.
El financiamiento de desarrolladores es una opción popular para los posibles propietarios de viviendas en algunos países de América Latina. Si planea trabajar con una empresa de desarrollo, podría ver si tienen planes de financiación. El financiamiento del desarrollador tiende a ir de la mano con pagos iniciales sustanciales de al menos el 50%.5
Suponga que desea un proceso más tecnológico que el que ofrecen algunos bancos. En ese caso, es posible que desee considerar trabajar con un originador de hipotecas en línea como Yave, con sede en México, el originador de préstamos no bancarios más grande del país.6 Los originadores de hipotecas en línea tienden a tener procesos de solicitud más rápidos.
Elegir la opción de financiación adecuada para usted
Conocer sus opciones, desde los bancos tradicionales hasta los prestamistas hipotecarios en línea, es clave para asegurarse de obtener el préstamo hipotecario más favorable posible. Tómese un tiempo para investigar todas sus opciones y comparar prestamistas para encontrar la opción de financiamiento adecuada para su situación.
Es importante tener en cuenta todos los factores antes de tomar una decisión para que pueda sentirse seguro acerca de su elección. Con este conocimiento y comprensión de los diferentes tipos de financiación disponibles, debería estar más preparado para encontrar la opción adecuada para usted.