Ohne Kreditkarten funktioniert heute nichts mehr. Egal ob Sie online shoppen, im Restaurant oder am Supermarkt an der Kasse bezahlen wollen – eine Kreditkarte braucht heutzutage jedermann – und frau. 2019 wurden in Deutschland 37.272 neue Kreditkarten vergeben.1 Auch wenn wir Deutschen weiterhin eine Liebe zum Bargeld teilen, nimmt die Bedeutung der Kreditkarten zu.2
Im Jahr 2018 bezahlten die Deutschen zum ersten Mal mehr mit der Kreditkarte als mit Bargeld. Man ist in vielen Situationen ohne diese Wunderkarte aufgeschmissen. Zudem erleichtert die Kreditkarte viele Abläufe und macht uns das Leben in der digitalen Welt einfacher. Umso ärgerlicher ist es, wenn Sie aufgrund eines negativen Schufa Eintrages keine Kreditkarte bekommen können. Wie dies trotzdem möglich ist, beschreiben wir Ihnen in diesem Artikel. So können auch Sie die Vorzüge des bargeldlosen Bezahlens genießen. Außerdem geben wir Ihnen Tipps wie Sie Ihren Schufa Score verbessern einfach verbessern können.
Peter Dazeley / Getty ImagesSchufa Score verbessern – sechs Tipps
Tipp eins: Zahlungsausfälle immer vermeiden!
Die Schufa hält fest, wenn Sie Ihren Verbindlichkeiten nicht nachkommen. Wenn Sie zwei Mahnungen im Abstand von jeweils zwei Wochen erhalten, bekommen Sie bereits einen negativen Schufa Eintrag.3 Dies kann wiederum dazu führen, dass Sie keine Kreditkarte erhalten können. Daher sollten Sie Zahlungsausfälle unbedingt vermeiden und Ihren Rechnungen fristgerecht nachkommen.
Tipp zwei: Eröffnen Sie nicht mehrere Girokonten
Abgesehen von dem Aufwand und der Unübersichtlichkeit, ist es für Ihren Schufa Score negativ, wenn Sie mehrere Girokonten besitzen. Sollte dies also der Fall sein, kündigen Sie die Konten und verbessern Sie so sofort Ihren Score.4
Tipp drei: Dispositionskredit nicht überziehen
Passen Sie darauf, dass Sie Ihr Girokonto nicht zu stark überziehen. Das kann dazu führen, dass die Bank den Dispo-Kredit kündigt. In diesem Fall wird dies bei der Schufa gemeldet, was ebenfalls ein negativer Faktor für Ihren Score ist. Achten Sie also auch auf diesen Punkt sorgsam.5
Tipp vier: Mehrere Kredite vermeiden
Die Schufa sieht es nicht gern, wenn Sie viele kleine Kredite aufnehmen. In dem Fall ist es besser einen großen Kredit zu haben. Sollten Sie schon mehrere kleine Kredite besitzen, ist es sinnvoll diese zusammenzuführen. Nicht nur für die Schufa ist das positiv – auch Sie bekommen somit einen besseren Überblick über Ihre Finanzen.6
Tipp fünf: Korrigieren Sie Datenfehler
Wichtig ist, dass alle Schufa-Daten korrekt sind. Stellen Sie sicher, dass Ihre Adresse und weitere Angaben zu Ihrer Person immer aktuell sind. Auch wenn es nur ein kleiner Fehler in der Postleitzahl ist – korrigiere Sie ihn. Sie sind im Recht solche Änderung, wann immer Sie möchten, vorzunehmen.
Tipp sechs: Regelmäßige Kontrolle Ihrer Schufa-Auskunft
Eine regelmäßige Kontrolle hat mehrere Vorteile. Zum einen schützen Sie sich vor Betrügern und stellen sicher, dass sie keinem Identitätsklau zum Opfer fallen. Zum anderen finden Sie so heraus, ob Ihre Daten stimmen und Sie Ihre Finanzwelt noch optimieren können. Auf diesem Wege bleiben Sie informiert. Jedes Jahr können Sie sich einmal über Ihren Schufa Score informieren. Nehmen Sie dieses Angebot auf jeden Fall wahr.7
Beste Kreditkarten bei schlechter Kreditwürdigkeit
Auch wenn Sie Ihren Schufa-Eintrag noch nicht verbessert haben, können Sie bereits eine Kreditkarte erhalten. Zum Beispiel können Sie eine Debit-Karte ohne Schufa-Abfrage erhalten. Auch eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Möglichkeit.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die besten Kreditkarten für diesen Fall vor:
PAYBACK Visa-Kreditkarteauf Guthabenbasis
Die Payback GmbH gehört zu dem US-amerikanische Kreditkartenunternehmen American Express. Payback bietet Ihnen jetzt eine Visa-Kreditkarte auf Guthabenbasis. Sie können Ihr Guthaben hier einfach und unkompliziert aufladen und so je nach Bedarf nutzen. Auf diesem Wege vermeiden Sie Geld auszugeben, das Sie nicht besitzen. Mit der PAYBACK Visa-Kreditkarte können Sie weltweit kostenlos Geld abheben. Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihre Payback-Punkte nicht verfallen. Die Karte können Sie ein Jahr lang kostenlos nutzen. Danach müssen Sie jährlich 29 Euro für die Hauptkarte und 14,50 Euro für die Zusatzkarte zahlen.8
Postbank VISA Card Prepaid
Die Postbank gehört zur Deutschen Bank und bietet Ihnen eine VISA Prepaid Card. Hierbei handelt es sich um eine aufladbare Kreditkarte. Auch Jugendliche können diese Karten nutzen. Schon ab 14 Jahren gibt die Postbank diese Karte aus. Vorteile der Karte sind eine kostenlose Einkaufsversicherung und 44 Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Dadurch, dass Sie die Karte selbst aufladen, sichern Sie sich ab, dass Sie keine negativen Schufa-Einträge erhalten. Sie können die Karte einfach online abschließen.9
LBBW CristalCard
Die LBBW CristalCard ist eine weitere praktische Debit-Karte. CristalCard gehört zu der Landesbank von Baden-Württemberg. Ihre Bonität wird nicht abgefragt, wenn Sie eine solche Karte beantragen möchten. Des Weiteren wirbt der Anbieter mit einem unbegrenzten 2 für 1 Restaurantgutschein, denn mit dieser Karte bekommen Sie in 4.500 Restaurants in Deutschland das günstigere Hauptgericht umsonst. Sie können mit der Karte überall weltweit sicher bezahlen.10
Fazit
Wie Sie sehen, gibt es einige Kreditkarten, die Sie auch mit negativem Schufa Eintrag beantragen können. Mit unseren Tipps verbessern Sie Ihren Schufa Score und stellen auch langfristig sicher, dass Sie Ihre Bonität verbessern. Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihre Finanzen stets überwachen und mit Sorgfalt erledigen. Bevor Sie eine Kreditkarte beantrage, vergleichen Sie verschiedene Banken und Karten und treffen Sie keine übereilten Entscheidungen.