Die 15 besten Immobilienrenten, die auf Ihr Alter und den Wert Ihres Hauses zugeschnitten sein können

• MIt der Immobilienverrentung können Sie auf das Vermögen zugreifen, das Sie in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung gebunden haben, ohne ausziehen zu müssen
• Sie können zwischen verschiedenen Verrentungsmodellen wählen, die von Banken, Versicherungsgesellschaften, Stiftungen und Unternehmen geboten werden
• Verschiedene Kriterien wie Ihr Alter, Ihre finanzielle Situation und der Wert der Immobilie, beeinflussen die Rentabilität der einzelnen Lösungen

Mit dem Eintritt in den Ruhestand eröffnet sich die Möglichkeit, Dinge zu tun, für die es bisher nicht genug Zeit gab. Da die Rente niedriger als das bisherige Nettoeinkommen ist, steht vielen Senioren jedoch zu wenig Geld zur Verfügung, um Wünsche zu finanzieren und das Leben zu genießen.

Haus- und Wohnungsbesitzer im Rentenalter können ihr Immobilienvermögen nutzen, um ihre Finanzen aufzubessern und ihren Lebensstandard zu erhöhen. Eine der Möglichkeiten ist der klassische Verkauf des Hauses oder der Wohnung. Vielen Senioren fällt es aber schwer, auszuziehen. Sie können zwischen verschiedenen Finanzierungsmodellen wählen, wenn Sie Kapital aus Ihrem Eigenheim freisetzen wollen, ohne dabei ausziehen zu müssen. Hier sind die 15 besten Angebote.

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1. Rentendarlehen der Sparkasse am Niederrhein

Die Sparkasse am Niederrhein bietet seit 2007 bundesweit ein auf 15 Jahre begrenztes Rentendarlehen an. Der Kredit wird auf eine unbelastete Immobilie gegeben und die Auszahlung des Darlehens erfolgt monatlich oder in mehreren Teilbeträgen. Es fallen niedrige Zinsen an, die auf fünf, zehn oder fünfzehn Jahre festgelegt werden. Wenn die Zinsbindung abläuft, können Sie mit der Bank eine weitere Zinsbindungsphase vereinbaren. Spätestens nach 15 Jahren müssen die Immobilienbesitzer oder deren Erben entscheiden, ob die Hypothek durch einen Verkauf oder durch eine Zurückzahlung getilgt werden soll.¹

2. Allianz BestAger Finanzierung

Allianz BestAger Finanzierung ist ein langjähriges Darlehen, das der Versicherungskonzern Allianz Immobilienbesitzern ab einem Alter von 60 Jahren bietet. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden und Sie bleiben weiterhin Besitzer Ihres Hauses. Darüber hinaus erfordert Allianz keine Gesundheitsprüfung und es gibt keine maximale Altersbeschränkung. Die maximale Darlehenshöhe beträgt 40 % des aktuellen Marktwertes der Immobilie. Da keine Tilgung erforderlich ist und die Zinskonditionen attraktiv sind, zahlen Sie auch niedrige monatliche Raten. Sie können die Zinsen für bis zu 40 Jahre festschreiben.²

3. Immobilienrente der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG ist ein Immobilien-Unternehmen aus Frankfurt und ein Marktführer für Leibrenten. Sein Produkt ist für Senioren bestimmt, die mindestens 70 Jahre alt sind. Mit dem Verkauf ihres Hauses oder ihrer Wohnung erhalten Kunden ein lebenslanges, unpfändbares Wohn- und Nutzungsrecht. Die Immobilienrente wird in Form einer Einmalzahlung, einer Zeitrente über einen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren oder als Kombination aus beiden Formen ausbezahlt. Das Unternehmen übernimmt die Kosten und Arbeiten, die mit der Instandhaltung der Immobilie verbunden sind.³

4. Die Verrentungsmodelle von DEGIV

Die im Jahr im Jahr 2015 gegründete DEGIV – Die Gesellschaft für Immobilienverrentung aus München ist der einzige Anbieter auf dem Markt, der alle möglichen Modelle der Immobilienverrentung in seinem Portfolio hat: Leibrente, Nießbrauch, Wohnrecht, Teilverkauf und Verkauf mit Rückanmietung. Die Firma zeichnet sich auch durch ihren informativen Online-Service sowie freundlichen und fachkundigen Kundendienst aus. Im Gegensatz zur Deutschen Leibrenten Grundbesitz AG kauft die DEGIV keine Immobilien, sondern vermittelt deren Verkauf. Das Unternehmen erhebt daher eine Maklerprovision von beiden Parteien und eine Vermittlungsprovision von der Versicherung.⁴

5. Zustifterrente der Stiftung Liebenau

Eine innovative Lösung für Rentner bietet seit 2005 die Stiftung Liebenau, ein Sozial-, Gesundheits- und Bildungsunternehmen aus Meckenbeuren in Baden-Württemberg. Bei dieser Form der Immobilienverrentung erwirbt die Stiftung Liebenau die Wohnimmobilie. Die „Zustiftern“ – Alleinstehenden oder Paaren ab 65 Jahren – erhalten im Gegenzug ein mietfreies Wohnrecht auf Lebenszeit, das über Grundbuch abgesichert ist und eine befristete oder lebenslange monatliche Leibrente. Ein besonderer Vorteil der Zustifterrente ist die Möglichkeit der Auszahlung des Restwerts des Wohnrechts, wenn der Rentner die Immobilie nicht mehr nutzen möchte oder nicht mehr nutzen kann.⁵

6. Die Verrentungsmodelle von VMT Immofinanz GmbH

Die VMT Immofinanz GmbH ist ein Beratungsunternehmen aus Kamen, das sich seit Jahren auf Immobilienverrentung spezialisiert. Den Rentnern stehen folgende Produkte zur Verfügung: VMT ImmoRente, zeitlich begrenzte VMT Umkehrhypothek, VMT Leibrente und VMT Immobilien Teilverkauf. Die Firma wählt aus der Palette der Angebote von approx. 300 renommierten Kreditinstitute wie Banken und Versicherungsgesellschaften die günstigsten und am besten geeigneten Lösungen für Immobilienbesitzer. Die VMT Leibrente ist an die Rentner ab einem Alter von 65 bis 70 Jahren gerichtet.⁶

7. Die Verrentungsmodelle der Münchner Immobilienverrentung

Münchner Immobilienverrentung hat eine langjährige Erfahrung in der Vermittlung von Wohnimmobilien und setzt auf enge Beziehung zu ihrer Kunden. Die Rentner aus München und Umgebung können zwischen verschiedenen Optionen wählen. Mit Immobilien-Leibrente erhalten die Senioren monatliche Rentenzahlungen bis an das Lebensende und ein lebenslanges Wohnrecht. Beim Immobilienverkauf auf Nießbrauchbasis erhalten Sie den vollen Erlös aus dem Verkauf und können die Immobilie weiterhin bewohnen. Bei Bedarf können Sie zusätzlich die Immobilie vermieten. Beim Immobilienverkauf mit Rückvermietung, der auch für jüngere Immobilienbesitzer geeignet ist, verkaufen Sie Ihre Immobilie und bewohnen Sie diese weiterhin als Mieter.⁷

8. Teilverkauf der Deutschen Teilkauf

Die Deutsche Teilkauf ist ein Unternehmen, das sich auf den Ankauf von Immobilienteilen spezialisiert hat. Für den verkauften Anteil Ihrer Immobilie bekommen Sie eine Einmalzahlung und ein Nießbrauchrecht, das an erster Rangstelle im Grundbuch eingetragen wird, was bedeutet, dass Sie ein verbrieftes, lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht haben. Bei späterem Hausverkauf übernimmt die Deutsche Teilkauf für Sie die komplette Abwicklung. Anders als andere Anbieter erhebt die Deutsche Teilkauf dabei kein Durchführungsentgelt und bietet bei Wertsteigerung ein Bonus bis 8,5%. Die Erben erhalten auf Wunsch ein Vorkaufsrecht für den verkauften Immobilienanteil.⁸

9. Teilverkauf der Wertfaktor

Wertfaktor ist Erfinder und Vorreiter auf dem Markt des Teilverkaufs von Immobilien. Die Zielgruppe des Unternehmens aus Hamburg sind Personen mit einem Alter von über 60 Jahren, es gibt aber kein Mindestalter. Wertfaktor kauft maximal 50 Prozent der Wohnimmobilie und bietet einen Mehrfachverkauf an. Der Eigentümer erhält eine Schnellauszahlung nach dem Notartermin und kann mit einem Nießbrauchrecht lebenslang wohnen bleiben, zahlt aber im Gegenzug eine monatliche Nutzungsgebühr. Darüber hinaus können die Verkäufer an der künftigen Wertentwicklung partizipieren.⁹

10. Meine Wohnrente

“Meine Wohnrente” ist das Produkt der Meine Wohnrente GmbH – eines Tochterunternehmens der Deutschen Immobilien-Renten AG aus Stuttgart. Die Eigentümer verkaufen ihr Haus oder ihre Wohnung an das Unternehmen und erhalten dafür je nach der Wahl eine Einmalzahlung, eine lebenslange oder zeitlich begrenzte Wohnrente (Leibrente) oder eine Kombination aus beidem. Sie behalten dabei das mietfreie lebenslange Wohnrecht, welches erstrangig im Grundbuch abgesichert ist. Der Wert der Immobilie wird von einem neutralen Experten ermittelt. Das Angebot richtet sich an Personen, die mindestens 70 Jahre alt sind.¹⁰

11. Teilverkauf der Engel & Völkers LiquidHome

EV Liquidhome, ein Lizenzpartner des Engel & Völkers Netzwerks, spezialisiert sich seit 2020 auf den Teilverkauf von Immobilien. Das Unternehmen erwirbt nur Immobilien, bei denen die Aussicht auf eine Wertsteigerung besteht. Sie können bis zu 50 % Ihrer Immobilie verkaufen. Sie erhälten ein lebenslanges Nießbrauchrecht und können sich weiterhin an der künftigen Wertentwicklung beteiligen. Sie müssen aber eine monatliche Nutzungsgebühr zahlen, die von der Wunschauszahlung abhängig ist. Der Teilverkauf ist unabhängig vom Alter möglich. Personen unter 55 Jahren können das Nießbrauchrecht auf mindestens 20 Jahre befristet nutzen, für Eigentümer ab 55 Jahren ist die Laufzeit des Nießbrauchrechts unbegrenzt.¹¹

12. GNIW Rückmietverkauf

Die Gesellschaft für Nachhaltige Immobilienwirtschaft (GNIW) mit Sitz in Berlin ist führender Anbieter im Bereich des im Bereich des Immobilienverkaufs mit Rückanmietung. Das Unternehmen erwirbt die Immobilien zum Marktpreis über einen eigenen Spezialfonds. Die Verkäufer erhalten den gesamte Marktwert ihrer Immobilie und lebenslanges Mietrecht, können aber jederzeit ausziehen, wenn sich ihre Lebenssituation ändert. Die Höhe der Miete wird anhand der ortsüblichen Miete berechnet und die Mieterhöhungen sind für lange Zeit ausgeschlossen für einen langen Zeitraum, was dies zu einer hervorragenden Option macht.¹²

13. VR ImmoFix Sofortrente

Die VR ImmoFix SofortRente ist ein Rentendarlehen der VR Bank München-Land eG. Das Angebot gilt nur für Rentner aus München und Umgebung. Als Kredit erhält der Eigentümer maximal den halben Verkehrswert seiner Immobilie. Das Geld wird als Einmalbetrag oder in monatlichen Raten ausbezahlt. Das Darlehen ist in der Regel variabel verzinst, der Zinssatz kann sich also mit der Zeit erhöhen. Die Rückzahlung des Kredits kann in Form von Teilsummen, regelmäßigen monatlichen Zahlungen oder in einem Betrag erfolgen.¹³

14. VR Eigenheim&Flexibilität

Ähnliche Konditionen gibt es bei der Immobilienrente der VR Bank Würzburg. Der Kredit ist nicht zweckgebunden. Sie bleiben Eigentümer Ihres Hauses und entscheiden, ob Sie eine Einmalzahlung oder eine monatliche Immobilienrente erhalten möchten. Als Darlehenssumme erhalten Sie maximal 50 Prozent des Verkehrswerts. Die Rückzahlung erfolgt in Form von Teilsummen oder in einem Betrag. Sie können auch auf die Tilgung verzichten und müssen dann nur die anfallenden Zinsen zahlen. Das Darlehen wird dann später durch den Verkauf der Immobilie abgelöst. Das Angebot ist für Besitzer der Immobilien aus der Region Würzburg bestimmt.¹⁴

15. VR Immobilienrente

Die VR Bank Starnberg-Herrsching-Landsberg bietet in Kooperation mit der DZ Privatbank eine flexible Liquiditätslösung. Das Angebot gilt für Kunden ab 50 Jahren. Sie erhalten einen Kreditrahmen, der sich nach dem Wert Ihrer Immobilie richtet und können ihn ähnlich wie bei einem Dispokredit beliebig ausschöpfen. Sie bleiben Eigentümer Ihrer Immobilie und müssen nicht ausziehen. Des Weiteren bezahlen Sie nur die Zinsen für den beanspruchten Betrag, der Zinssatz wird aber monatlich geprüft und angepasst. Es gibt keine Kosten außer Notar und Grundbuchamt.¹⁵